Wiki Detay | wiki workcube

Kredi Yönetimi, bir işletmenin bankalardan, finansal kiralama (leasing) kurumlarından veya diğer finansörlerden temin ettiği kısa ve uzun vadeli nakdi/gayrinakdi finansman kaynaklarının; sözleşme kabulünden anapara, faiz, vergi (BSMV, KKDF) ve masraf ödemelerinin tamamlanıp kapatılmasına kadar geçen tüm sürecin takibi ve kontrolüdür. Workcube ERP mimarisinde Krediler modülü; Finans & Genel Muhasebe, Nakit Akışı (Cash Flow), Bütçe Yönetimi ve Proje Yönetimi (PMS) modülleriyle doğrudan entegre çalışır. Sözleşme bilgileri, geri ödeme planları (amortizasyon tabloları), tahsilat kayıtları ve döviz kurları tek bir platformda birleştirilerek tam bir finansal şeffaflık sağlar.

Bir İşletme İçin Kredi Yönetiminin Önemi

Kredi ve finansman yönetimi, bir şirketin likidite dengesini koruması ve sürdürülebilir büyümesini sağlaması açısından hayati bir role sahiptir: Nakit Akışı ve Likidite Güvencesi: Vadesi gelecek anapara ve faiz ödemelerinin nakit projeksiyonuna (Cash Flow) zamanında yansımasını sağlayarak işletmenin sürpriz likidite krizleri yaşamasını engeller. Maliyet ve Faiz Yükü Kontrolü: Kredi türüne (Rotatif, Taksitli Ticari, Spot, Leasing) göre faiz, BSMV, KKDF ve banka masraflarının doğru hesaplanarak finansman giderlerinin kontrol edilmesini sağlar. Proje Bazlı Finansman Maliyeti: Çekilen kredilerin doğrudan ilgili yatırımlara ve projelere (ör. makine alımı, tesis yatırımı) bağlanarak proje karlılığının gerçekçi ölçülmesine imkan tanır. Çoklu Döviz ve Kur Riski Yönetimi: Yabancı para birimlerinde (USD, EUR) çekilen kredilerin kur değişimlerinden doğan kur farkı yükünün ve reoskontların anlık takibini mümkün kılar. Finansal Senaryo Planlama: Muhtemel faiz değişimleri veya nakit akış senaryolarında kredi yükünün işletme bilançosuna etkisini simüle etmeyi sağlar.

Workcube'de Yaşam Döngüsü ve Süreç Akışı

Aşama	Modül / Ekran	İşlem / Belge	Açıklama
1. Tanımlama	Finans / Krediler	Kredi Kartı Oluşturma	Kredi kurumu, sözleşme no, işlem tipi (Leasing, Banka Kredisi), faiz oranı ve proje eşleştirmesi yapılır.
2. Tahsilat / Kullanım	Finans / Krediler (Tahsilatlar)	Kredi Çekim Kaydı	Kredi tutarının şirket banka hesabına geçmesi (Tahsilat tablosu) ve ilgili banka hesabına borç kaydedilmesi.
3. Amortizasyon Planı	Finans / Krediler (Ödemeler)	Ödeme Tablosu Oluşturma	Anapara, faiz, KDV (leasing işlemleri için), BSMV ve KKDF masraf kalemlerinin taksit bazlı planlanması.
4. Taksit Ödemesi	Finans / Mahsup Fişi	Taksit İtfası & Fiş Kaydı	Vadesi gelen taksidin ödenmesi; anaparanın borçtan düşülmesi, faiz/masrafın 780 Finansman Gideri hesabına aktarılması.
5. Kapatma & Raporlama	Finans / Nakit Akışı	Kredi Kapanışı & Analiz	Tüm taksitler ödendiğinde kredinin pasife alınması, banka ve genel muhasebe mutabakatlarının tamamlanması.

Kredi İşlemlerini Yönetirken Nelere Dikkat Etmeli?

İşletmelerin kredi süreçlerini finansal risk yaratmadan yönetmesi için dikkat etmesi gereken kritik noktalar:

Doğru İşlem Tipi ve Sözleşme Yapılandırması
Banka kredisi, spot kredi, rotatif (BCH) veya Finansal Kiralama (Leasing) gibi farklı işlem tiplerinin muhasebesel, hukuki ve vergisel süreçleri farklıdır. Workcube'de İşlem Tipi doğru seçilmeli, sözleşme ve referans numaraları eksiksiz girilmelidir.
Esnek Ödeme ve Tahsilat Tablosu (Amortizasyon Yönetimi)
Kredi ödeme planlarında anapara, faiz ve masraf (BSMV, KKDF, KDV vb.) ayrımları net yapılmalıdır. Hatalı faiz ve vergi ayrıştırmaları kurumlar vergisi ve KDV beyannamelerinde matrah hatalarına yol açar. Workcube İpucu: Workcube Krediler ekranında Ödemeler ve Tahsilatlar sekmeleri bağımsız yönetilir. Leasing işlemlerinde KDV'li ve KDV'siz kira tutarları, vergi-masraf kalemleriyle birlikte otomatik ayrıştırılarak hatalı vergi beyanı riski engellenir.
Nakit Akışı ve Finansal Senaryo Entegrasyonu
Gelecekteki kredi taksitlerinin nakit projeksiyonlarında yer alması, şirketin ödeme kabiliyetini görmek açısından kritiktir. Workcube İpucu: Ekrandaki "Senaryoda Gözüksün" seçeneği işaretlendiğinde, henüz ödenmemiş kredi taksitleri Workcube Nakit Akışı (Cash Flow) ve Bütçe Senaryolarına otomatik yansır; böylece gelecekteki likidite sıkışıklıkları önceden tespit edilir.
Proje ve Sorumlu Bazlı Maliyet Ataması
Çekilen kredinin hangi yatırım veya proje için kullanıldığı tanımlanmalıdır. Workcube'de krediyi ilgili Proje (örn. Fabrika Yatırımı) ve Sorumlu personel ile ilişkilendirmek, finansman giderlerinin doğrudan projenin maliyetine yüklenmesini (Activity Based Costing) sağlar.
Döviz Kuru ve Kur Farkı Riski Yönetimi
USD veya EUR cinsinden çekilen kredilerde, günlük TCMB kur güncellemeleri ve ay sonu reoskont/kur farkı değerlemeleri aksatılmadan yapılmalıdır. Workcube'ün çoklu döviz desteği, dövizli borcun TL karşılığını anlık günceller.
Otomatik Muhasebe ve Mahsup Fişi Bağlantısı
Kredi ödemeleri yapıldıkça sağ üstte yer alan Mahsup Fişi bağlantısı ile tek tıkla yevmiye kaydı üretilerek 300/400 Banka Kredileri ve 780 Finansman Giderleri hesapları otomatik güncellenmeli, manuel muhasebe hataları önlenmelidir.

Krediler ekranında yapılan kredi sözleşmesine ilişkin gerekli İşlem Tipi, Kredi No, Kredi Kurumu ve Krediye ait Faiz Oranı belirlenerek kredi kaydı gerçekleştirilir.

Dikkat: Kredi işlemleri yapmadan önce Kredi tipleri, İşlem Kategorileri tanımlarını yapmalısınız. Tanımlanacak parametreler hakkında daha detaylı bilgi için ''Kredi'' başlıklı yazımızı okuyabilirsiniz.

1. Nolu alanda kredi için yapılan ödemeler ilişkin bilgiler girilir.

2. Nolu alanda kredi ve bağlı olduğu sözleşmeye ilişkin yapılan tahsilat bilgileri girilir.

Dikkat: Ödeme ve tahsilat işlemleri için Bütçe Kalemleri ve Hesap Planında; ödeme ve tahsilata ilişkin verilerin tanımlanmış olması gerekmektedir.

Krediye bağlı yapılacak yeni ödeme ve tahsilat için işaretli alanlardaki + ikonu kullanılarak işlemler gerçekleştirilir.

3.Nolu alanda kredi için yapılan toplam Ödeme ve Tahsilat tutarları görüntülenir.

Yapılan kredi kaydına ilişkin kayıtlar listeleme ekranında takip edilir. Filtre alanında yapılan seçimlere göre istenen bilgiler görüntülenir. Genel Toplam bilgisi ile firmanıza ait tüm krediler için toplam ödeme ve tahsilat bilgileri takip edilir.

Limitler

Kredi kurumları bir işletmeye kredi vermeden önce bir limit tahsis eder. Limitler o kurumdan alabileceğiniz toplam kredi tutarıdır. Kredi vereceğiniz kurum için verilecek kredi limiti ;

Yol: ERP > Finans Muhasebe > Kredi > Limitler ekranından gerçekleştirilir.

Yapılan kredi ödeme ve tahsilatlarına ilişkin sonuçları Nakit akımı ve FA-Gündem Yöneticiye Özet raporları üzerinden de takip edilebilir.

Yol: ERP > Finans Muhasebe > Nakit Yönetimi

Yol: BI > Raporlama > Rapor > Gündem > FA-Gündem

XML Ayarları

XML Ayarları sayfaya özel çalışma kurallarını belirler. Her sayfada Page Settings altında XML bölümünde set edilir.

is_detail_credit_contract Tahsilat ve Ödeme Bilgisi Detaylı Görüntülensin mi?

Evet = 1 Hayır = 0

Seçim

is_agreement_no Sözleşme No Görüntülensin mi?

Evet = 1 Hayır = 0

Seçim

is_credit_employee_id Sorumlu alanları görüntülensin mi?

Evet = 1 Hayır = 0

Seçim

Toplam 3 Kayıt

Krediler İş fonksiyonları ve Implementasyon Adımları

Bu ekranı %100 kullanmak için aşağıdaki implementasyon adımlarının tanımlanması ve set edilmesi gereklidir.

Kredi Türü / settings.form_add_credit_type Param Wiki

Bireysel, Kurumsal ve Ticari Krediler ve bunların alt kırılımlarının girilmesi için kullanılır.

İşlem Kategorisi,Kredi Sözleşmesi / settings.list_process_cats Process Cat Wiki

Bu sayfanin cf_big_list_search'ü olusturulmustur.

Finansal Kiralama Sözleşmesi,İşlem Kategorisi / settings.list_process_cats Process Cat Wiki

Bu sayfanin cf_big_list_search'ü olusturulmustur.

Kredi Sözleşmesi,Page Settings / credit.list_credit_contract Xml Setup Wiki

Bankadan alınan krediler, kredi sözleşmesi ve finansal kredi sözleşmesi olarak kredi altından girilir. Kredi ve Limitler ile bankaların ve satıcıların yapılan sözleşme karşılığı; kredilerin ödeme ve tahsilat işlemleri gerçekleştirilir.

Kredi Sözleşmesi,Page Designer / credit.list_credit_contract Page Designer Wiki

Kredi Ödemesi,İşlem Kategorisi / settings.list_process_cats Process Cat Wiki

Bu sayfanin cf_big_list_search'ü olusturulmustur.

Kredi Tahsilatı,İşlem Kategorisi / settings.list_process_cats Process Cat Wiki

Bu sayfanin cf_big_list_search'ü olusturulmustur.

Tips

Kredi türleri ve kredi limitleri neden boş gelir?

Tanım eksikliğinden kaynaklanmaktadır. Kredi Türleri, Sistem > Parametreler > Kredi Türleri sayfasında tanımlanabilir. Kredi Limitleri, Finans Muhasebe > Kredi > Limitler sayfasından tanımlanabilir.

İpucu credit.list_credit_contract

Rotatif Kredi nasıl oluşturulur?

Rotatif Kredi, Finans Muhasebe > Krediler sayfasından eklenebilir. Eklenen Kredi içerisinde Kredi Türü "Rotatif" olarak seçilmelidir. Rotatif Krediler'de Ödemeler kısmına herhangi bir şey girilmez. Tahsilat kısmında kullanılacak Kredi Tutarı girilir. Eklenen Rotatif Kredi'nin ödemesi, eklenen Kredi detayı > Ödemeler alanından gerçekleşir.

İpucu credit.list_credit_contract

Bankadan alınan Krediler sisteme nasıl kaydedilir?

Finans Muhasebe > Kredi sayfasından İşlem Tipi "Kredi Sözleşmesi" seçilerek sisteme eklenebilir.

İpucu credit.list_credit_contract

Kredi sözleşmeleri proje bazında muhasebe fişi kesebilir mi?

Proje muhasebe kodları içerisinde kredi, faiz vb. hesap kodu alanları bulunmamaktadır. Mahsup fişinin hesap kodları belgelerin kendisinden gelmektedir. Proje için açılmış olan muhasebe kodları, belge içindeki muhasebe hesap kodları seçilerek proje bazlı muhasebeleştirilir.

İpucu credit.list_credit_contract

Toplam 4 Kayıt

Geri Bildirim

Faydali ve güzel bir anlatim

Aydin ERSÖZ - 07/11/2024

Bu içeriği faydalı buldunuz mu?

1 0

Geri Bildirimizi Lütfen Yazınız!

Ad*

Soyad*

E-posta *

Workcube Objects Hakkında

Krediler

Type: WBO Version: Catalyst v5 Licence: Standard Author: Workcube Core

İlişkili İçerikler

2.1.8.4. Kredi Raporları

Kredi modülüyle sistemdeki hesapların kredi ve limitleri yönetilir. Verilmiş kredi ve limitlerin kontrolü ve analizi hazır kurulumla gelen iki raporla yapılabilir.

Devamı

2.1.8.2. Kredi Türleri Parametrik Tanımlar

Kredi türleri; banka kredileri bireysel krediler, kurumsal krediler ve ticari krediler olmak üzere üçe ayrılır. Bireysel yani kişisel olarak adlandırılan kredi türleri ise üç gruba ayrılabilir. İhtiyaç kredisi, konut kredisi ve taşıt kredisi olarak 3 tip kredi kullanılabilir. Workcube üzerinde bu krediler parametreler ekranında bulunan Kredi Türleri ekranı ile sisteme kaydedilir.

Devamı

2.1.4.3. Nakit Akışı

Workcube Nakit akışı işletmelerin finansal faaliyetlerini, mali durumlarını takip edebilmeyi sağlar. Bir hesap dönemine ait nakdin giriş ve çıkışları nakit akış tabloları üzerinden takip edilir.

Devamı

Krediler

Banka, leasing veya satıcıların açtığı kredileri tahsil edilmesi ve ödemelerinin takip edilmesi Krediler altından takip edilir.

Devamı