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Gutschriften und Limits und die vertragliche Bereitstellung von Banken und Verkäufern; Es werden Zahlungs- und Inkassogeschäfte von Krediten durchgeführt.

Was ist Kreditmanagement?

Kreditmanagement bezeichnet die kurz- und langfristigen finanziellen/unbaren Finanzierungsressourcen, die ein Unternehmen von Banken, Leasinginstituten oder anderen Finanziers erhält; Dabei handelt es sich um die Überwachung und Steuerung des gesamten Prozesses von der Vertragsannahme bis zum Abschluss und Abschluss der Kapital-, Zins-, Steuer- (BSMV, KKDF) und Spesenzahlungen. Credits-Modul in der Workcube ERP-Architektur; Es funktioniert direkt integriert mit den Modulen Finanzen und allgemeine Buchhaltung, Cashflow, Budgetmanagement und Projektmanagement (PMS). Vertragsinformationen, Rückzahlungspläne (Amortisationstabellen), Inkassoaufzeichnungen und Wechselkurse werden auf einer einzigen Plattform zusammengefasst und bieten so vollständige finanzielle Transparenz.

Die Bedeutung des Kreditmanagements für ein Unternehmen

Kredit- und Finanzierungsmanagement spielt eine entscheidende Rolle bei der Aufrechterhaltung des Liquiditätsgleichgewichts eines Unternehmens und der Gewährleistung eines nachhaltigen Wachstums: Cashflow und Liquiditätssicherung: Indem sichergestellt wird, dass sich die fälligen Kapital- und Zinszahlungen pünktlich im Cashflow (Cashflow) des Unternehmens widerspiegeln. Es verhindert überraschende Liquiditätskrisen. Kosten- und Zinsbelastungskontrolle: Stellt sicher, dass die Finanzierungskosten kontrolliert werden, indem Zinsen, BSMV, KKDF und Bankkosten entsprechend der Kreditart (Revolving, kommerzielle Ratenzahlung, Spot, Leasing) korrekt berechnet werden. Projektbasierte Finanzierungskosten: Sie ermöglichen eine realistische Messung der Projektrentabilität, indem die Kredite direkt mit den relevanten Investitionen und Projekten verknüpft werden (z. B. Maschinenkauf, Anlageninvestition). Risikomanagement für mehrere Währungen und Wechselkurse: Es ermöglicht die sofortige Verfolgung der Belastung durch Wechselkursdifferenzen und Rediskontierungen, die sich aus Wechselkursänderungen von Krediten ergeben, die in Fremdwährungen (USD, EUR) aufgenommen wurden. Finanzszenarioplanung: Ermöglicht die Simulation der Auswirkungen der Kreditbelastung auf die Unternehmensbilanz in möglichen Zinssatzänderungen oder Cashflow-Szenarien.

Lebenszyklus und Prozessablauf in Workcube

Phase	Modul / Anzeige	Betrieb / Dokument	Beschreibung
1. Beschreibung	Finanzen / Kredite	Kreditkartenerstellung	Kreditinstitut, Vertragsnummer, Transaktionstyp (Leasing, Bankdarlehen), Zinssatz und Projektabgleich erledigt.
2. Inkasso/Nutzung	Finanzen/Gutschriften (Inkasso)	Kreditabhebungsprotokoll	Überweisung des Darlehensbetrags auf das Firmenbankkonto (Inkasso). Tabelle) und Belastung des entsprechenden Bankkontos.
3. Tilgungsplan	Finanzen/Kredite (Zahlungen)	Zahlung erstellen Zeitplan	Kapital, Zinsen, Mehrwertsteuer (Leasingtransaktionen für), BSMV- und KKDF-Ausgabenposten, ratenbasierte Planung.
4. Ratenzahlung	Finanzierungs-/Verrechnungsgutschein	Ratenzahlung & Gutschein Protokollieren	Zahlung der fälligen Rate; Abzug des Kapitalbetrags von der Schuld und Übertragung der Zinsen/Ausgaben auf das Konto 780 Finanzausgaben.
5. Abschluss und Berichterstattung	Finanzen / Cashflow	Kreditabschluss und Analyse	Wenn alle Raten werden bezahlt, der Kredit wird deaktiviert, die Bank und das Hauptbuch schließen die Abstimmungen ab.

Was ist bei der Verwaltung von Kredittransaktionen zu beachten?

Kritische Punkte, auf die Unternehmen achten sollten, um ihre Kreditprozesse zu verwalten, ohne finanzielle Risiken zu schaffen:

Korrekte Transaktionsart und Vertragsstrukturierung
Die buchhalterischen, rechtlichen und steuerlichen Prozesse verschiedener Transaktionsarten wie Bankdarlehen, Spotdarlehen, revolvierende (BCH) oder Finanzierungsleasing (Leasing) sind unterschiedlich. In Workcube muss der Transaktionstyp korrekt ausgewählt und die Vertrags- und Referenznummern müssen vollständig eingegeben werden.
Flexible Zahlungs- und Inkassotabelle (Amortisationsmanagement)
Bei Kreditzahlungsplänen muss klar zwischen Kapital, Zinsen und Aufwendungen (BSMV, KKDF, Mehrwertsteuer usw.) unterschieden werden. Falsche Zins- und Steuertrennungen führen zu Grundfehlern in der Körperschaftsteuer- und Umsatzsteuererklärung. Workcube-Tipp: Die Registerkarten „Zahlungen“ und „Inkasso“ werden unabhängig voneinander auf dem Bildschirm „Workcube-Credits“ verwaltet. Bei Leasingtransaktionen werden die umsatzsteuerpflichtigen und nicht umsatzsteuerpflichtigen Mietbeträge sowie die Steueraufwandspositionen automatisch getrennt, wodurch das Risiko einer falschen Steuererklärung vermieden wird.
Cashflow und Finanzszenario-Integration
Die Einbeziehung zukünftiger Kreditraten in Cash-Prognosen ist entscheidend, um die Zahlungsfähigkeit des Unternehmens zu sehen. Workcube-Tipp: Wenn die Option „Im Szenario anzeigen“ auf dem Bildschirm ausgewählt ist, werden die unbezahlten Kreditraten automatisch in den Workcube-Cashflow- und Budgetszenarien widergespiegelt; So werden künftige Liquiditätsengpässe frühzeitig erkannt.
Projekt- und verantwortungsbasierte Kostenzuordnung
Es sollte definiert werden, für welche Investition oder welches Projekt das Darlehen verwendet wird. Durch die Verknüpfung des Darlehens mit dem relevanten Projekt (z. B. Fabrikinvestition) und dem verantwortlichen Personal in Workcube wird sichergestellt, dass die Finanzierungskosten direkt den Kosten des Projekts zugerechnet werden (Aktivitätsbasierte Kostenrechnung).
Wechselkurs- und Wechselkursdifferenz-Risikomanagement
Für in USD oder EUR aufgenommene Kredite müssen tägliche CBRT-Wechselkursaktualisierungen und monatliche Rediskont-/Wechselkursdifferenzbewertungen ohne Unterbrechung durchgeführt werden. Die Mehrwährungsunterstützung von Workcube aktualisiert sofort das TL-Äquivalent der Fremdwährungsschulden.
Automatische Buchhaltung und Offset-Slip-Link
Während Kreditzahlungen getätigt werden, wird mit einem einzigen Klick über den Offset-Slip-Link oben rechts ein Journaleintrag erstellt, und 300/400-Bankdarlehens- und 780-Finanzierungsaufwendungskonten sollten automatisch aktualisiert werden, wodurch manuelle Buchhaltungsfehler vermieden werden.

Die Kreditregistrierung erfolgt durch die Bestimmung des erforderlichen Transaktionstyps, der Kreditnummer, des Kreditinstituts und des Zinssatzes des Kredits für den Kreditvertrag, der auf dem Bildschirm „Kredite“ erstellt wurde.

Achtung: Bevor Sie Kredittransaktionen durchführen, müssen Sie Kreditarten definieren und Transaktionskategorien. Nähere Informationen zu den zu definierenden Parametern finden Sie in unserem Artikel „Credit“.

1. Informationen zu den für das Darlehen geleisteten Zahlungen werden im Feld Nr.

2 eingetragen. Inkassoinformationen bezüglich des Darlehens und des Vertrags, auf den es sich bezieht, werden im Feld Nr. eingegeben.

Achtung: In den Haushaltsposten und im Kontenplan für Zahlungs- und Inkassotransaktionen; Daten zur Zahlung und zum Inkasso müssen definiert werden.

Transaktionen werden über das +-Symbol in den markierten Feldern für die neue Zahlung und den Inkasso durchgeführt, die auf der Grundlage der Gutschrift erfolgen sollen.

Die gesamten Zahlungs- und Inkassobeträge für das Darlehen werden im 3. Feld angezeigt Feld.

Datensätze im Zusammenhang mit dem Kreditdatensatz werden auf dem Listenbildschirm angezeigt. Die angeforderten Informationen werden entsprechend der im Filterfeld getroffenen Auswahl angezeigt. Mit den Gesamtsummeninformationen werden die Gesamtzahlungs- und Inkassoinformationen für alle Kredite Ihres Unternehmens verfolgt.

Limite

Kreditinstitute legen einem Unternehmen ein Limit fest, bevor sie ihm einen Kredit gewähren. Limits sind der Gesamtkreditbetrag, den Sie von dieser Einrichtung erhalten können. Das Kreditlimit für die Institution, an die Sie Kredite vergeben, wird bestimmt durch:

Pfad: ERP > Finanzbuchhaltung > Kredit > Limits-Bildschirm.

Die Ergebnisse von Kreditzahlungen und Inkasso können auch über den Cashflow und die FA-Agenda-Zusammenfassung in den Managerberichten verfolgt werden.

Pfad: ERP > Finanzbuchhaltung > Cash Management

Pfad: BI > Reporting > Bericht > Agenda > FA-Agenda

Kredite Aufgaben und Umsetzungsschritte

Bu ekranı %100 kullanmak için aşağıdaki implementasyon adımlarının tanımlanması ve set edilmesi gereklidir.

Kredit-Typ / settings.form_add_credit_type Param Wiki

Bireysel, Kurumsal ve Ticari Krediler ve bunların alt kırılımlarının girilmesi için kullanılır.

Kreditvertrag,Seiten-Designer / credit.list_credit_contract Page Designer Wiki

Bankadan alınan krediler, kredi sözleşmesi ve finansal kredi sözleşmesi olarak kredi altından girilir. Kredi ve Limitler ile bankaların ve satıcıların yapılan sözleşme karşılığı; kredilerin ödeme ve tahsilat işlemleri gerçekleştirilir.

Kreditvertrag,Page Settings / credit.list_credit_contract Xml Setup Wiki

Finanzierungsleasingvertrag,Transaktionskategorie / settings.list_process_cats Process Cat Wiki

Bu sayfanin cf_big_list_search'ü olusturulmustur.

Kredit-Zahlung,Transaktionskategorie / settings.list_process_cats Process Cat Wiki

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Kreditinkasso,Transaktionskategorie / settings.list_process_cats Process Cat Wiki

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Transaktionskategorie,Kreditvertrag / settings.list_process_cats Process Cat Wiki

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Gesamt 7 Registrieren

XML-Einstellungen

Die XML-Einstellungen definieren seitenbezogene Betriebsregeln. Die Einstellung erfolgt im XML-Bereich unter Seiteneinstellungen auf jeder Seite.

is_detail_credit_contract Tahsilat ve Ödeme Bilgisi Detaylı Görüntülensin mi?

Evet = 1 Hayır = 0

Seçim

is_agreement_no Sözleşme No Görüntülensin mi?

Evet = 1 Hayır = 0

Seçim

is_credit_employee_id Sorumlu alanları görüntülensin mi?

Evet = 1 Hayır = 0

Seçim

Gesamt 3 Registrieren

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Aydin ERSÖZ - 07/11/2024

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Über Workcube-Objekte

Kredite

Von der Bank erhaltene Kredite werden unter Darlehen als Kreditvertrag und Finanzkreditvertrag erfasst. Kredite und Limits sowie Verträge von Banken und Verkäufern; Es werden Zahlungs- und Inkassotransaktionen von Krediten durchgeführt.

Type: WBO Version: Catalyst v5 Licence: Standard Author: Workcube Core

Verwandte Inhalte

2.1.8.4. Kreditauskünfte

Mit dem Kreditmodul werden Guthaben und Limits der Konten im System verwaltet. Die Kontrolle und Analyse der gewährten Kredite und Limits kann mit zwei vorgefertigten Berichten erfolgen.

Fortsetzung

2.1.8.2. Parametrische Definitionen für Kreditarten

Kreditarten; Bankkredite werden in drei Gruppen eingeteilt: Einzelkredite, Unternehmenskredite und Gewerbekredite. Kreditarten, sogenannte Einzelkredite, lassen sich in drei Gruppen einteilen. Drei Arten von Krediten können in Anspruch genommen werden: Verbraucherkredit, Wohnungsbaukredit und Fahrzeugkredit. Auf Workcube werden diese Credits im System über den Bildschirm „Credit-Typen“ im Parameterbildschirm erfasst.

Fortsetzung

2.1.4.3. Cashflow

Mit Workcube Cash Flow können Unternehmen ihre finanziellen Aktivitäten und Finanzsituationen verfolgen. Mittelzu- und -abflüsse für einen Abrechnungszeitraum werden durch Kapitalflussrechnungen verfolgt.

Fortsetzung

Credits

Unter „Kredite“ wird die Erfassung und Nachverfolgung der Zahlungen von Krediten erfasst, die von Banken, Leasinggesellschaften oder Verkäufern gewährt werden.

Fortsetzung